什么是資信評(píng)級(jí)

時(shí)間：2018-03-05作者：恒遠(yuǎn)**信用評(píng)級(jí)有限公司瀏覽：1716

資信評(píng)級(jí)，通常也被稱為信用評(píng)級(jí)，是對(duì)各類企業(yè)所負(fù)各種債務(wù)能否如約還本付息的能力和可信任程度的綜合評(píng)估，是對(duì)債務(wù)償還風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)。如何理解資信評(píng)級(jí)，以下幾點(diǎn)是十分重要的：

1.資信評(píng)級(jí)的對(duì)象

這里的債務(wù)，一般是指銀行借款、債券、應(yīng)付票據(jù)等。這些債務(wù)的特點(diǎn)，一是其為企業(yè)發(fā)展中主動(dòng)進(jìn)行的籌資，一般在資本市場(chǎng)或信貸市場(chǎng)發(fā)行;二是需要支付一定的利息。資信評(píng)級(jí)一般不對(duì)商業(yè)信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，這是與企業(yè)征信或企業(yè)信用調(diào)查機(jī)構(gòu)的主要區(qū)別之一。

2.資信評(píng)級(jí)的關(guān)鍵內(nèi)容

資信評(píng)級(jí)包括對(duì)債務(wù)償還能力的評(píng)價(jià)和債務(wù)償還意愿的評(píng)價(jià)兩個(gè)方面。債務(wù)償還能力是指企業(yè)或有關(guān)方面經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力、資產(chǎn)變現(xiàn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力，與需要償還債務(wù)的壓力、正常經(jīng)營(yíng)所需要的支出的壓力的對(duì)比。債務(wù)償還意愿主要是債務(wù)人償還債務(wù)的主觀想法，是否愿意及時(shí)償還債務(wù)，過去的償債記錄是不是有賴賬的歷史。能力是客觀的，意愿是主觀的。

3.資信評(píng)級(jí)的特定符號(hào)

密信評(píng)級(jí)是用一種簡(jiǎn)單易懂的符號(hào)表示評(píng)價(jià)結(jié)果，而且資信評(píng)級(jí)經(jīng)金是有嚴(yán)格劃分的，如一般用AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等符號(hào)代表十個(gè)等級(jí)。投資者只要明白每個(gè)符號(hào)代表的基本含義，不需要對(duì)具體的評(píng)級(jí)過程、評(píng)級(jí)內(nèi)容了解更多，就可以了解投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)情況。

4.資信等級(jí)的經(jīng)濟(jì)含義

資評(píng)級(jí)是一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，它是對(duì)債務(wù)人償還債務(wù)的可能性的評(píng)價(jià)，擊者說是對(duì)債務(wù)人違約的可能性的評(píng)價(jià)。一定的資信等級(jí)就代表了一定的違約率，如BBB級(jí)的債券，其違約率在3%左右，而AAA級(jí)的債券的違約率可能為0.3%左右。

對(duì)于違約，各個(gè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可能有相似但不同的定義。根據(jù)《新巴塞爾資本協(xié)議(征求意見稿)》，當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)了下述一種或多種情況時(shí)視為違約：

(1)有充分證據(jù)證明債務(wù)人不能全額償還其借款(包括本金、利息和手續(xù)費(fèi))，

(2)債務(wù)人的信譽(yù)下降，例如沖銷特別準(zhǔn)備，或被迫進(jìn)行債務(wù)重組，包括本金、利息、手續(xù)費(fèi)的減免和延期;

(3)債務(wù)人**過到期日90天仍未償還債務(wù);

(4)債務(wù)人或債權(quán)人已申請(qǐng)債務(wù)人的企業(yè)破產(chǎn)。

根據(jù)我國(guó)《較高人民法院〈關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件若干問題的規(guī)定〉》，企業(yè)破產(chǎn)法*三條**款規(guī)定的“不能清償?shù)狡趥鶆?wù)”是指，

(1)債務(wù)的履行期限已屆滿;

(2)債務(wù)人明顯缺乏清償債務(wù)的能力。

債務(wù)人停止清償?shù)狡趥鶆?wù)并呈連續(xù)狀態(tài)，如無相反證據(jù)，可推定為“不能清償?shù)狡趥鶆?wù)”。

人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)裁定宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)：

(1)債務(wù)人不能清償債務(wù)且與債權(quán)人不能達(dá)成和解協(xié)議的;

(2)債務(wù)人不履行或者不能履行和解協(xié)議的;

(3)債務(wù)人在整頓期間有企業(yè)破產(chǎn)法*二十一條規(guī)定情形的;

(4)債務(wù)人在整頓期滿后有企業(yè)破產(chǎn)法*二十二條*二款規(guī)定情形的。

5.傳統(tǒng)和主要的資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)是債券資信評(píng)級(jí)

資信評(píng)級(jí)主要是對(duì)固定收益證券(如債券)評(píng)級(jí)，功能是減少資本市場(chǎng)上的信息非對(duì)稱性，保護(hù)投資者利益。它是由專業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，根據(jù)“獨(dú)立、公正、客觀、科學(xué)”原則，按照一定的方法和程序在對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面了解、考察調(diào)研和分析的基礎(chǔ)上，作出有關(guān)其信用行為的可靠性、安全性程度的評(píng)價(jià)，并以**符號(hào)或簡(jiǎn)單的文字形式來表達(dá)的一種信用評(píng)價(jià)服務(wù)活動(dòng)。近年來，資信評(píng)級(jí)逐漸被用于銀行信貸決策、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與企業(yè)形象樹立等新的領(lǐng)域。資信調(diào)查是資信評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)，資信評(píng)級(jí)是資信調(diào)查的進(jìn)一步延伸。

6.資信評(píng)級(jí)的運(yùn)營(yíng)機(jī)制

資信評(píng)級(jí)主要在資本市場(chǎng)為不確定的廣大投資者提供服務(wù)，一般是接受被評(píng)估企業(yè)的委托，服務(wù)費(fèi)用一般由被評(píng)估企業(yè)支付，而且對(duì)公開發(fā)行債務(wù)(如債券等)的評(píng)估一般是強(qiáng)制性的，**監(jiān)管部門往往將評(píng)估結(jié)果作為養(yǎng)老基金投資、保險(xiǎn)公司投資、銀行投資等金融監(jiān)管的參考標(biāo)準(zhǔn)。

按被評(píng)主體是否自愿接受評(píng)級(jí)，信用評(píng)級(jí)可分為主動(dòng)評(píng)級(jí)和被動(dòng)評(píng)級(jí)。如果是被評(píng)主體委托資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資信評(píng)級(jí)，一般稱為主動(dòng)評(píng)級(jí)，或稱為委托評(píng)級(jí)。這時(shí)，資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)可以獲得被評(píng)對(duì)象的密切配合，可以獲得比較全面、完整、真實(shí)的信息，可以得到內(nèi)部的機(jī)密信息，從而可以作出較為準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)。被動(dòng)評(píng)級(jí)是指被評(píng)對(duì)象是被動(dòng)的，沒有委托資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)自己進(jìn)行有關(guān)資信評(píng)級(jí)，而資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自己收集的公開資料對(duì)被評(píng)對(duì)象進(jìn)行的評(píng)價(jià)。被動(dòng)評(píng)級(jí)往往是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)投資者的要求進(jìn)行的，或者資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的，但也有的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體委托其評(píng)級(jí)而開展的。


恒遠(yuǎn)**信用評(píng)級(jí)有限公司專注于企業(yè)資信等級(jí)證明等

• 詞條

  詞條說明

• 【企業(yè)信用等級(jí)證書】企業(yè)信用資質(zhì)等級(jí)證書是什么?

  企業(yè)信用等級(jí)認(rèn)證是信用評(píng)估機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)資信評(píng)估結(jié)果對(duì)企業(yè)信用度劃分的等級(jí)類別，它反映了企業(yè)信用度的高低和一個(gè)企業(yè)的整體誠(chéng)信形象，目前國(guó)內(nèi)各省市在項(xiàng)目招投標(biāo)、融資貸款、**采購(gòu)、企業(yè)宣傳等，均要求企業(yè)出具信用等級(jí)證書、資信等級(jí)證明、信用報(bào)告等。我行采用的是**通行的“四等十級(jí)制”評(píng)級(jí)等級(jí)，具體等級(jí)分為：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。其中AAA級(jí)是較高等級(jí)，D級(jí)是較低。信用

• 企業(yè)信用等級(jí)證書在哪申請(qǐng)

  企業(yè)信用等級(jí)證書在哪申請(qǐng)1、企業(yè)首先要了解清楚辦理企業(yè)信用等級(jí)證書的用途，是用于招投標(biāo)還是用于展示給經(jīng)銷商看，如果是用來參與招投標(biāo)的，要看清楚標(biāo)書里面的要求，如果標(biāo)書上面對(duì)頒發(fā)機(jī)構(gòu)有要求是哪個(gè)的，就需要找到這個(gè)頒發(fā)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，或者找到我司專業(yè)申請(qǐng)公司，我公司無論是在人力資源方面還是在專業(yè)度方面都是有優(yōu)勢(shì)的，勢(shì)必比自己逐個(gè)去找去問快捷很多。2、 根據(jù)國(guó)家**、中國(guó)人民銀行、*編辦《關(guān)于在行政管理事

• 【ISO9001質(zhì)量管理體系認(rèn)證】ISO9001質(zhì)量管理體系為何成為企業(yè)的必要性

  免去許多檢查：ISO9001標(biāo)準(zhǔn)具有的嚴(yán)格、廣泛、*的特性能使獲證企業(yè)免受許多檢查，省去不少煩瑣的手續(xù)。我國(guó)的產(chǎn)品認(rèn)證管理?xiàng)l例就有這樣的規(guī)定："獲準(zhǔn)認(rèn)證的產(chǎn)品，除接受國(guó)家法律和行政法規(guī)規(guī)定的檢查外，免于其他檢查。改善企業(yè)的質(zhì)量管理：如果僅僅認(rèn)為ISO90001只有取悅顧客的作用，那么就太令人失望了。實(shí)際上，ISO9001系列標(biāo)準(zhǔn)的主要目的是改善企業(yè)的管理，讓其較有效率并減少浪費(fèi)。產(chǎn)品認(rèn)證和質(zhì)量體

• 【企業(yè)信用等級(jí)證書】申請(qǐng)企業(yè)信用等級(jí)證書的具體介紹

  申請(qǐng)企業(yè)信用等級(jí)證書流程：1、初步預(yù)審：填寫《企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)申請(qǐng)報(bào)》；2、填報(bào)審批；3、初審?fù)ㄟ^填寫《企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)申報(bào)書》、簽訂協(xié)議書2份；4、機(jī)構(gòu)審核；5、證書備案、發(fā)證。企業(yè)信用等級(jí)證書申報(bào)材料需要準(zhǔn)備：1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2、申報(bào)主體授權(quán)書（有模板填寫，正文處和蓋章處單位名稱、聯(lián)系電話填寫完整，法人手簽加蓋公章）；3、申報(bào)主體信用承諾書（有模板填寫，正文和蓋章處的單位名稱填寫完整，法人手簽，