企業(yè)信用評級對企業(yè)到底有什么作用？

時間：2020-09-16作者：長風(fēng)**信用評價（集團(tuán)）有限公司瀏覽：178

企業(yè)信用評級對企業(yè)到底有什么作用？

2018-11-23

長風(fēng)**信用評價集團(tuán)




信用評級作為市場經(jīng)濟(jì)下的發(fā)展產(chǎn)物，對各類主體，特別是在市場經(jīng)濟(jì)中占主導(dǎo)的企業(yè)的履約能力和信用程度，給出綜合分析和測評。那么信用評級對企業(yè)到底有什么作用呢？




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   企業(yè)在市場活動中有了一份有效的信用“身份證”   

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在市場經(jīng)濟(jì)中，各個企業(yè)（單位）都是獨(dú)立自主的經(jīng)營者，要簽訂購銷合同、參加招投標(biāo)、申請資質(zhì)、爭取**采購等等都需要一個有效的信用“身份證”，才能**對方信任。由社會上經(jīng)過監(jiān)管機(jī)關(guān)嚴(yán)格審查認(rèn)可的信用評級機(jī)構(gòu)，通過規(guī)范化的評估程序，獨(dú)立、客觀、公正地評定的信用等級，便成為一份有效的信用“身份證”，使合作者**一個確切公認(rèn)的信用信息，對加速進(jìn)行合作決策起了**的作用。




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   企業(yè)（單位）進(jìn)入金融市場籌集資金有了一張可靠的“通行證”   

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在資本市場中企業(yè)（單位）要運(yùn)用債券等融資工具籌集資金，必須經(jīng)過有資格的評估機(jī)構(gòu)評定信用等級，才能發(fā)行債券；在信貸市場中（企業(yè)）單位要向金融機(jī)構(gòu)申請貸款同樣需要經(jīng)過信用評級，特別是具有一定規(guī)模的重點(diǎn)大戶貸款企業(yè)（單位）必須經(jīng)過確認(rèn)資格的獨(dú)立第三方專業(yè)評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范評估，才能獲得金融機(jī)構(gòu)的貸款支持。所以信用評級是進(jìn)入金融市場必須**的“通行證”。




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   企業(yè)（單位）降低籌資成本的重要手段   

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在市場經(jīng)濟(jì)國家中，企業(yè)信用等級高低是直接與籌資成本大小掛鉤的。信用等級高、資信優(yōu)良的企業(yè)發(fā)行債券或申請貸款的是利率就低，信用等級低、資信狀況差的企業(yè)發(fā)行債券或申請貸款利率就相對較高一點(diǎn)；沒有信用等級的企業(yè)，即無信用等級者，就不允許在市場中發(fā)行債券，一般也很難貸到款。目前我國利率市場化改革已經(jīng)穩(wěn)步推開，根據(jù)人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行對企業(yè)的貸款可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)之上，根據(jù)企業(yè)信用狀況，按風(fēng)險收益對稱原則來決定貸款利率的高低，因此，等級的高低必將直接關(guān)系到企業(yè)籌資成本的大小。




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   信用等級是企業(yè)的一項重要無形資產(chǎn)   

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企業(yè)在市場競爭中需要知己知彼，自己需要了解競爭對手及合作伙伴的真實情況，同樣競爭對手和合作伙伴也需要了解本企業(yè)的真實情況。由社會中介機(jī)構(gòu)對企業(yè)評定的資信評估，就能客觀、公正的提供這一信得過的信息，有利于企業(yè)之間的相互信任相互合作。**良好信用等級的企業(yè)是一項重要的無形資產(chǎn)，它能吸引有關(guān)方面大膽放心與之合作，這對企業(yè)發(fā)展開拓了廣闊的道路。即使在發(fā)展過程中某一年度信用等級偏低的企業(yè)，有了這一客觀公正的信用記錄，也會使金融機(jī)構(gòu)或合作伙伴掌握和了解企業(yè)的歷史過程和現(xiàn)實情況，從而得出正確的結(jié)論，與之繼續(xù)支持和合作。




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   改進(jìn)企業(yè)經(jīng)營管理的一個重要動力   

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在獨(dú)立第三方對企業(yè)信用評估中，可以看到本企業(yè)好在哪里？不足又在哪里？能明確今后努力方向和發(fā)展思路。對**優(yōu)秀或較好信用等級的企業(yè)，等于對其經(jīng)營狀況作了一個客觀的肯定和確切的評價，使企業(yè)進(jìn)一步優(yōu)化管理。評定等級偏低的企業(yè)也能從中看到不足，從而找出問題，改進(jìn)工作，提高管理水平。

企業(yè)信用等級的含義

**通行的“四等十級制”評級等級，具體等級分為：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。從“AA”到“CCC”等級間的每一級別可以用“+”或“-”號來修正已表示在主要等級內(nèi)的相對高低。

評估結(jié)果的企業(yè)征信等級符號及其含義：

AAA級 信用較好 企業(yè)的信用程度高、債務(wù)風(fēng)險小。該類企業(yè)具有優(yōu)秀的信用記錄，經(jīng)營狀況佳，盈利能力強(qiáng)，發(fā)展前景廣闊，不確定性因素對其經(jīng)營與發(fā)展的影響較小。




AA級 信用優(yōu)良 企業(yè)的信用程度較高，債務(wù)風(fēng)險較小。該類企業(yè)具有優(yōu)良的信用記錄，經(jīng)營狀況較佳，盈利水平較高，發(fā)展前景較為廣闊，不確定性因素對其經(jīng)營與發(fā)展的影響很小。




       A級 信用較好 企業(yè)的信用程度良好，在正常情況下償還債務(wù)沒有問題。該類企業(yè)具有良好的信用記錄，經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，但是可能存在一些影響其未來經(jīng)營與發(fā)展的不確定因素，進(jìn)而削弱其盈利能力和償債能力。

       BBB級 信用一般 企業(yè)的信用程度一般，償還債務(wù)的能力一般。該類企業(yè)的信用記錄正常，但其經(jīng)營狀況、盈利水平及未來發(fā)展易受不確定因素的影響，償債能力有波動。




       BB級 信用欠佳 企業(yè)信用程度較差，償債能力不足。該類企業(yè)有較多不良信用記錄，未來前景不明朗，含有投機(jī)性因素。




B級 信用較差 企業(yè)的信用程度差，償債能力較弱。




CCC級 信用很差 企業(yè)信用很差，幾乎沒有償債能力。

CC級 信用較差 企業(yè)信用級差，沒有償債能力。

C級 沒有信用 企業(yè)無信用。

D級 沒有信用 企業(yè)已瀕臨破產(chǎn)







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