企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)定量及CAMPARI要素分析

時間：2022-09-11作者：江蘇新紀(jì)源數(shù)據(jù)分析有限公司瀏覽：122

1、品德指借款人是否具有和銀行訂立借款合約的資格。例如，一筆對未成年人的銀行貸款就不具備法律效力。同樣，簽約的董事必須是在《公司章程》授權(quán)的范圍內(nèi)行事，否則無效。


2、償債能力指借款人在技術(shù)、管理、財(cái)務(wù)方面的實(shí)力；也可以指一個企業(yè)是否能夠監(jiān)控其營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、提高其資產(chǎn)流動性，以創(chuàng)造足夠的現(xiàn)金流償還債務(wù)。


3、獲利能力銀行應(yīng)許借款人貸款，是考慮能否從借款人那得到的利息利益。如果借款人（個人或企業(yè)）沒有獲利能力，也就是說以后將很難歸還貸款以及利息，銀行將不會貸款給貸款人。


4、借款目的借款人向銀行貸款的用途應(yīng)該是明確的、可接受的。如果一筆貸款是企業(yè)用于償還供應(yīng)商的現(xiàn)有債務(wù)，則該企業(yè)的流動性司能存在嚴(yán)重問題。若企業(yè)申請貸款是為了支撐業(yè)務(wù)按預(yù)期發(fā)展，這應(yīng)認(rèn)為是允許貸款的一個可接受的理由。因?yàn)檫@樣的企業(yè)不僅利用了供應(yīng)商提供的正常賒銷付款，而且還有更多的信用需求。但貸款不能用于滿足企業(yè)業(yè)務(wù)的過度擴(kuò)張。如果說申請貸款是為了爭取一張新訂單是合情合理的，那么同樣的企業(yè)一下子握有五個新訂單，貸款人應(yīng)引起警覺：它能否應(yīng)付得了它的業(yè)務(wù)快速發(fā)展。




5、貸款金額貸款規(guī)模必須和資金用途相一致，貸款金額也必須能滿足企業(yè)使用。借用資金的費(fèi)用應(yīng)和凈資產(chǎn)收益相匹配。


6、償還能力了解企業(yè)的后期資金來源有助于判斷借款人的償還能力。償還能力是至關(guān)重要的，貸款人應(yīng)通過分析投資后的現(xiàn)金流，而不是未來盈利能力加以考查其償還能力。對于借款企業(yè)來說，償還貸款的主要資金來源應(yīng)是貸款的投資項(xiàng)目。償還期限也應(yīng)在合約中加以明確：是一次還本，還是分期攤還。


7、安全性這里的“安全性”是指抵押擔(dān)保：當(dāng)貸款不能償還時，銀行仍能保護(hù)其資產(chǎn)安全?？紤]一筆借貸請求時，其抵押擔(dān)保物當(dāng)然不是首先被考慮的；但如考慮抵押擔(dān)保物，它的價(jià)額應(yīng)相當(dāng)于在貸款金額的基礎(chǔ)上加上充裕的差額，而且抵押擔(dān)保物要易于估價(jià)、易于變現(xiàn)、易于**。


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